Cách vay tiền để bắt đầu kinh doanh tại nhà (phần 2)

Các tổ chức cho vay tiềm năng được yêu cầu tuân thủ các bộ hướng dẫn được xác định trước của chính phủ, nhưng cuối cùng, tổ chức cho vay đang tìm kiếm một khoản vay có lợi nhuận và sẽ xem xét kỹ hồ sơ của bạn. Hãy chắc chắn trình bày báo cáo ngân hàng cá nhân, báo cáo ngân hàng kinh doanh và báo cáo một trang rõ ràng về lực đẩy của doanh nghiệp tại nhà của bạn, khách hàng tiềm năng và ý tưởng của bạn cho kinh doanh phát triển và bền vững lâu dài.

4. Điền đơn cho khoản vay từ chính phủ

Bạn có thể tìm kiếm các khoản vay cho doanh nghiệp từ chính phủ, ví dụ như tại Mỹ, bạn có thể được tài trợ bởi SBA cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ. Trước khi điền đơn, hãy đảm bảo bạn có các bản sao của tất cả các tài liệu, một ý tưởng rõ ràng về số tiền cho vay.

Bên cạnh đó, bạn thực sự cần tới sự kiên nhẫn – đôi khi các đơn đăng ký cho các doanh nghiệp nhỏ có thể mất nhiều tuần để bảo lãnh. Hãy chuẩn bị để linh hoạt trong điều kiện của bạn cho một khoản vay. Ví dụ, mặc dù ban đầu bạn không muốn bảo đảm khoản vay, người cho vay có thể yêu cầu bạn phải thế chấp tài sản – đặc biệt nếu đó là khoản vay kinh doanh đầu tiên của bạn.

5. Xem xét các khoản vay

Hãy chắc chắn rằng tất cả các đề nghị cho vay đáp ứng nhu cầu ban đầu của bạn. Có được bản sao của tất cả các khoản vay doanh nghiệp nhỏ đã được phê duyệt và so sánh các điều khoản cuối cùng với ý tưởng ban đầu của bạn.

Bạn cần đảm bảo vốn đủ để tài trợ cho doanh nghiệp khởi nghiệp của bạn, đảm bảo bạn có thể thực hiện thanh toán hàng tháng và đảm bảo ý tưởng kinh doanh vẫn khả thi. Ví dụ: nếu một chủ doanh nghiệp khác đã tham gia vào thị trường mà bạn hy vọng thâm nhập với một ý tưởng tương tự, bạn nên khôn ngoan xem lại kế hoạch kinh doanh của mình trước khi chấp nhận bất kỳ khoản vay nào. Nếu có vẻ như thị trường khách hàng của bạn vẫn còn đó, hãy tiến hành cho vay. Tuy nhiên, nếu kế hoạch của bạn gặp nguy hiểm do hoạt động kinh doanh mới, tốt nhất bạn nên từ chối mọi khoản vay và xem xét lại kế hoạch kinh doanh.

Cách vay tiền để bắt đầu kinh doanh tại nhà

Cách vay tiền để bắt đầu kinh doanh tại nhà (phần 1)

Điều hành một doanh nghiệp tại nhà có thể là một cách có lợi nhuận và thú vị để kiếm sống. Tài chính có thể là một thách thức. Sau đây là những gợi ý để bạn có được khoản vay cho việc kinh doanh tại nhà.

Cung cấp báo cáo tín dụng

Bạn nên chuẩn bị một bản sao báo cáo tín dụng của bạn. Người cho vay sẽ không cấp một khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho bất kỳ người vay tiềm năng nào có tín dụng kém. Tín dụng của bạn cần ở trạng thái tốt nhất – trên điểm số FICO 720 là tốt nhất – trước khi điền vào bất kỳ đơn xin tín dụng nào. Red flags có thể khiến bạn không đủ điều kiện cho khoản vay kinh doanh bao gồm hạn mức tín dụng tối đa, đường dây thương mại quá mức (hơn bốn tài khoản quay vòng), phán quyết, phá sản và miễn phí. Bạn cần đảm bảo xóa tất cả tín dụng tiêu cực của bạn trước khi đăng ký tài trợ.

Phân tích tín dụng của bạn

Bạn nên thu thập tất cả các tài liệu về tín dụng của bạn và tự phân tích. Đặt mình vào vị trí của người cho vay – quyết định mức độ rủi ro tín dụng của bạn. Các đặc điểm tích cực của người vay cho vay kinh doanh thành công bao gồm tài sản mạnh (nhà, vốn đầu tư), nhà đầu tư hiện tại (nhà đầu tư tốt hoặc nhà đầu tư mạo hiểm), dòng tiền mạnh từ một doanh nghiệp hiện có hoặc nghề nghiệp khác và ý tưởng kinh doanh độc đáo với thị trường khách hàng được xác định rõ ràng.

Cách vay tiền để bắt đầu kinh doanh tại nhà

Chuẩn bị hồ sơ xin cho vay

Các tổ chức cho vay sẽ nghiên cứu trên trang web Quản trị doanh nghiệp nhỏ (SBA) của chính phủ. Bạn cần tham khảo các tài liệu để biết thêm thông tin về hướng dẫn SBA. Chính phủ không phải là người cho vay trực tiếp mà thay vào đó là hợp đồng với người cho vay tư nhân để cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ được chính phủ phê duyệt cho người tiêu dùng.

Các loại bảo hiểm cho kinh doanh

Bảo hiểm tài sản

Bảo hiểm tài sản là lựa chọn ưu tiên hàng đầu, cho dù bạn cơ sở đó là của bạn hay đi thuê. Nó bao gồm thiệt hại cho hàng tồn kho, đồ đạc, thiết bị và biển báo từ hỏa hoạn, trộm cắp hoặc bão. Tuy nhiên, nó không bao gồm lũ lụt hoặc động đất. 

Bảo hiểm cho người lao động

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động theo chính sách bảo hiểm kinh doanh và chi trả cho điều trị y tế, thương tật và trợ cấp tử vong nếu nhân viên gặp tai nạn hoặc mất mạng trong khi thực hiện nhiệm vụ kinh doanh. Một tai nạn nhỏ hoặc một tình trạng y tế tồi tệ có thể dẫn đến các chi phí đắt tiền, vấn đề ấy dễ giải quyết hơn nếu bạn có bảo hiểm.

Các loại bảo hiểm cho kinh doanh

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

Trong trường hợp gián đoạn công việc thường xuyên do một số thảm họa hoặc tai nạn, những mất mát cần được bảo hiểm. Bảo hiểm này dành cho các doanh nghiệp hoạt động từ một địa điểm cố định như các cửa hàng. Thu nhập bị mất do sự cố bất ngờ được bù đắp bằng loại bảo hiểm này.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

Các công ty sản xuất sản phẩm phải đảm bảo họ đã mua bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm với bảo hiểm được thiết kế riêng cho các loại sản phẩm cụ thể. Điều này là do các vụ kiện có thể xảy ra để cáo buộc chủ sở hữu hoặc công ty về các thiệt hại gây ra bởi một trong các sản phẩm của mình. Những thiệt hại có thể có ngay cả khi mọi biện pháp được thực hiện để đảm bảo an toàn cho sản phẩm. PLI bao gồm các khiếu nại và chi phí phát sinh bởi các sản phẩm bị lỗi.

3 loại bảo hiểm cần thiết

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ khác với các bảo hiểm khác theo nghĩa, ở đây, đối tượng của bảo hiểm là cuộc sống của một con người.

Công ty bảo hiểm sẽ trả số tiền bảo hiểm cố định tại thời điểm chết hoặc khi hết thời hạn.

Hiện tại, bảo hiểm nhân thọ được hưởng phạm vi tối đa vì cuộc sống là tài sản quan trọng nhất của một cá nhân.

Bảo hiểm này cung cấp cho gia đình của nạn nhân không may chết sớm một khoản tiền, hoặc cung cấp một khoản tiền tương xứng ở tuổi già khi khả năng kiếm tiền bị giảm.

Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế là hình thức bảo hiểm bắt buộc được áp dụng đối với các đối tượng theo quy định của luật bảo hiểm y tế để chăm sóc sức khỏe, không vì mục đích lợi nhuận do nhà nước tổ chức thực hiện.

Mức đóng bảo hiểm y tế hàng tháng tối đa bằng 6% tiền lương tháng hoặc mức lương cơ sở… tùy từng đối tượng. Hiện tại, nhà nước có chính sách hỗ trợ từ 30% -100% tiền đóng bảo hiểm y tế cho một số đối tượng như người có công với cách mạng, hộ gia đình cận nghèo, học sinh sinh viên…

3 loại bảo hiểm cần thiết

Bảo hiểm xã hội

Bảo hiểm xã hội là sự bảo đảm hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh tật, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội.

Trong đó:

Bảo hiểm xã hội bắt buộc là loại hình bảo hiểm xã hội do nhà nước tổ chức mà người lao động và người sử dụng lao động phải tham gia. Mức đóng hằng tháng của người lao động Việt Nam bằng 8% mức tiền lương tháng/ lương cơ sở vào quỹ hưu trí và tử tuất.

Các chế độ của bảo hiểm xã hội bắt buộc gồm: ốm đau; thai sản; tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp; hưu trí; tử tuất.

Bảo hiểm xã hội tự nguyện là loại hình bảo hiểm xã hội do nhà nước tổ chức mà người tham gia được lựa chọn mức đóng, phương thức đóng phù hợp với thu nhập của mình và nhà nước có chính sách hỗ trợ tiền đóng bảo hiểm xã hội để người tham gia hưởng chế độ hưu trí và tử tuất.

Xổ số và mô hình bảo hiểm

Hầu hết các công ty cá cược cung cấp cá cược xổ số hoạt động bằng cách sử dụng mô hình bảo hiểm.

Các công ty sử dụng mô hình này không bắt buộc phải mua vé từ các nhà điều hành xổ số chính thức. Thay vào đó, khi người chơi đặt cược vào xổ số, công ty sau đó chuyển tiền đặt cược này cho một công ty bảo hiểm của bên thứ ba. Công ty cá cược trả một khoản phí đặt ra cho mỗi cược được đặt cho công ty bảo hiểm để bù đắp cho rủi ro giải thưởng xổ số lớn sẽ giành được. Nếu người chơi giành được giải thưởng lớn (chẳng hạn như giải độc đắc), công ty bảo hiểm sẽ trả cho công ty cá cược, người sau đó sẽ đưa tiền cho người chơi chiến thắng. Trong trường hợp giành được giải thưởng nhỏ, công ty cá cược thường sẽ trả giải thưởng trực tiếp cho người chơi từ tiền của họ.

Các công ty cá cược xổ số được bảo hiểm phải có giấy phép cá cược tại các khu vực pháp lý mà họ muốn hoạt động.

Đại lý bán vé

Các công ty hoạt động bằng cách sử dụng mô hình đại lý bán vé mua vé cho xổ số chính thức thay mặt cho người chơi. Công ty sau đó tính phí cho người chơi giá vé, cũng như một khoản hoa hồng thêm. Trong trường hợp có vé trúng thưởng, công ty thu thập tiền thưởng từ các nhà điều hành xổ số chính thức và sau đó chuyển tiền thưởng cho người chơi.

Dịch vụ nhắn tin xổ số kiếm thu nhập từ việc tính phí dịch vụ cho vé họ bán. Phí này được trả cho nhân viên trả tiền và duy trì chất lượng của trang web.

Các loại cược

Đặt cược vào kết quả rút thăm xổ số là hình thức cá cược xổ số phổ biến nhất. Điều này tuân theo định dạng tương tự như mua vé số trực tuyến trong đó người chơi tuân theo quy tắc tương tự như được tìm thấy trong kỳ xổ số chính thức. Thông thường, điều này có nghĩa là người chơi chọn cùng một số lượng và giành được cùng một giải thưởng nếu họ khớp với những con số này, như họ sẽ có nếu mua vé chính thức. Chi phí đặt cược vào xổ số có thể khác với chi phí mua vé số chính thức.

Với một số công ty cá cược, người chơi cũng có thể đặt cược vào một số con số được rút ra, thay vì tuân theo quy tắc của các nhà điều hành xổ số chính thức. Ví dụ: người chơi có thể đặt cược vào chỉ một số được rút trong một xổ số cụ thể. Với cá cược số, công ty cá cược có thể đặt số tiền thưởng của riêng mình và thanh toán trực tiếp cho khách hàng.

Xổ số và mô hình bảo hiểm

4 loại bảo hiểm

Bảo hiểm được phân loại dựa trên rủi ro, loại và mối nguy hiểm. Dưới đây là một số loại bảo hiểm có thể bạn cần biết thêm về nó.

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ cung cấp một khoản tiền cho gia đình nạn nhân khi người đó không may chết sớm hoặc cung cấp một khoản tiền tương xứng ở tuổi già cho người đó khi khả năng kiếm tiền bị giảm.

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ bảo vệ cho gia đình người được hưởng bảo hiểm mà còn là một loại đầu tư. Vì có một khoản tiền nhất định được trả lại cho người được bảo hiểm khi chết hoặc hết thời hạn.

Bảo hiểm xã hội

Bảo hiểm xã hội cung cấp sự bảo vệ cho một số người có thu nhập thấp hơn trong xã hội, những người không thể trả phí bảo hiểm cho bảo hiểm đầy đủ.

Các chương trình hưu trí, trợ cấp tàn tật, trợ cấp thất nghiệp, bảo hiểm ốm đau và bảo hiểm công nghiệp là các hình thức bảo hiểm xã hội khác nhau.

Bảo hiểm xã hội có thể được phân thành 4 loại theo quan điểm rủi ro.

4 loại bảo hiểm

Bảo hiểm cá nhân

Bảo hiểm cá nhân bao gồm bảo hiểm nhân thọ có thể bị tổn thất do tử vong, tai nạn và bệnh tật. Do đó, bảo hiểm cá nhân được phân loại thành bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn cá nhân và bảo hiểm y tế.

Bảo hiểm chung

Bảo hiểm chung bao gồm Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm và các hình thức bảo hiểm khác.

Bảo hiểm hỏa hoạn và hàng hải được gọi đúng là Bảo hiểm tài sản. Bảo hiểm xe máy, trộm cắp và bảo hiểm máy móc bao gồm phạm vi bảo hiểm trách nhiệm ở một mức độ nhất định.

Ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ là gì?

Ngày nay, khi mức sống được nâng cao hơn, bảo hiểm cũng được quan tâm nhiều hơn, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ. Vậy ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ sẽ cung cấp một khoản tiền mặt để xử lý các hậu quả tài chính bất lợi khi người được bảo hiểm không may qua đời. Một điều đặc biệt đó là bảo hiểm nhân thọ được hưởng ưu đãi thuế không giống như bất kỳ công cụ tài chính nào khác.

Một số ưu điểm khác của bảo hiểm nhân thọ:

  • Quyền lợi tử vong nói chung là miễn thuế đối với người thụ hưởng.
  • Quyền lợi tử vong có thể được miễn thuế bất động sản nếu chính sách được sở hữu đúng cách.
  • Giá trị tiền mặt tăng thuế hoãn lại trong suốt vòng đời được bảo hiểm.
  • Rút tiền giá trị tiền mặt được xử lý trên cơ sở nhập trước xuất trước (FIFO), do đó, rút ​​tiền bằng giá trị tiền mặt lên đến tổng phí bảo hiểm thường được miễn thuế thu nhập.
  • Chính sách cho vay được miễn thuế thu nhập.
  • Một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể được trao đổi cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ khác (hoặc cho một niên kim) mà không phải chịu thuế hiện hành.

Bên cạnh đó, nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ đặc biệt linh hoạt về mặt điều chỉnh theo nhu cầu của chủ hợp đồng. Lợi ích tử vong có thể bị giảm bất cứ lúc nào và phí bảo hiểm có thể dễ dàng giảm, bỏ qua hoặc tăng lên.

Một chính sách bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt có thể được coi là một kho lưu trữ được ưu đãi về thuế của các quỹ và dễ dàng truy cập nếu có nhu cầu. Tuy nhiên, các tài sản hỗ trợ các quỹ này thường được giữ trong các khoản đầu tư dài hạn, do đó thu được lợi nhuận cao hơn.

Bảo hiểm mang lại sự an tâm cho gia đình

Bảo hiểm quan trọng như thế nào?

Khi bạn mua bảo hiểm, bạn đang mua một lời hứa. Đó là một lời hứa rằng nếu điều gì đó không hay xảy ra với bạn, nhà cung cấp dịch vụ sẽ hỗ trợ. Bảo hiểm quan trọng như thế nào trong cuộc sống?

Bảo hiểm tài trợ yên tâm

Bảo hiểm, một giá trị vô hình, cung cấp một thứ vô hình khác: sự an tâm. Chủ doanh nghiệp có thể đảm nhận một số dự án kinh doanh nhất định vì họ có thể thay đổi rủi ro – nhờ bảo hiểm. Chúng ta có thể yên tâm hơn khi có bảo hiểm trong trường hợp không may mắc bệnh hoặc gặp trường hợp không mong muốn. Bảo hiểm là mạng lưới an toàn bắt buộc (của người cho vay) cho phép các doanh nhân có cơ hội phát triển nhờ nguồn vốn cho vay.

Bảo hiểm bảo đảm sự ổn định của gia đình và doanh nghiệp

Bảo hiểm là một mạng lưới an toàn cho khi rủi ro xảy ra. Bảo hiểm nhân thọ có thể hỗ trợ cuộc sống của một gia đình, nếu một thành viên không may qua đời. Vai trò của bảo hiểm cũng tương tự trong các doanh nghiệp. Nếu một thành viên chủ chốt hoặc một phần của thiết bị hết hoa hồng, doanh nghiệp có thể tiếp tục, nhờ bảo hiểm. Đây chính là lý do bảo hiểm đem lại sự an tâm cho mọi người.

Bảo hiểm bảo vệ những người yếu thế hơn

Khi bạn nhìn vào ngành công nghiệp của mình, bạn sẽ thấy “những kẻ lớn” và “những kẻ nhỏ bé”. Nếu một rủi ro xảy ra, các ông lớn sẽ có thể sống sót. Những doanh nghiệp lớn có thể thay đổi nhưng các doanh nghiệp nhỏ thường không thể làm gì khác. Những doanh nghiệp nhỏ không thích rủi ro hơn, và trong một số trường hợp, họ bán hết cho các ông lớn. Tuy nhiên, với bảo hiểm, các doanh nghiệp nhỏ được hỗ trợ nếu họ muốn mạo hiểm, điều đó có nghĩa là họ có thể gắn bó lâu hơn. Đây cũng là nguyên nhân mà bảo hiểm đóng vai trò giúp ngăn chặn độc quyền hình thành.

Bảo hiểm mang lại sự yên tâm

Tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ: phân loại và đặc điểm

Các loại tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ

Tiền thưởng chủ yếu có hai loại:

Tiền thưởng chuyển hồi đơn giản: Tiền thưởng này được tính theo tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền bảo hiểm dựa trên sự có sẵn của số thặng dư chia hết. Việc khai báo được thực hiện định kỳ và số tiền thưởng được cộng vào số tiền được đảm bảo.

Tiền thưởng chuyển hồi hợp chất: Loại này gần giống như tiền thưởng chuyển hồi đơn giản, điểm khác biệt duy nhất là mỗi lần tiền thưởng được tính theo tỷ lệ phần trăm trên tổng tiền thưởng, cộng với số tiền thưởng trước đó. Các sinh viên nên nhận ra rằng tiền thưởng chuyển hồi đơn giản chỉ được tính trên tổng số tiền mỗi lần chứ không bao gồm tiền thưởng trước đó. Do đó, vì lý do này hay lý do khác, một phần của người được bảo hiểm không thể tiếp tục chính sách thêm nữa. Có lẽ họ không thể trả phí bảo hiểm, nhưng vẫn muốn một số loại bảo hiểm nhân thọ thay vì hoàn toàn đầu hàng như vậy. Chính sách chi trả là một phương thức phù hợp cho vấn đề này.

Theo chính sách chi trả, số tiền bảo hiểm được giảm tương ứng, thông thường đến mức độ chịu phí bảo hiểm đã được trả cho phí bảo hiểm đã được trả. Điều này có nghĩa là số tiền bảo hiểm được giảm đến mức số lượng phí bảo hiểm phải trả cho tổng số phí bảo hiểm phải trả.

Tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ chủ yếu có hai loại

Các tính năng quan trọng của tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ

  • Hợp đồng không bị chấm dứt do chuyển đổi chính sách thành chính sách chi trả và trên thực tế, chính sách này là giảm thiểu bảo hiểm.
  • Giá trị chi trả tăng lên tương ứng nếu nó diễn ra trong phần sau của thời kỳ chính sách.
  • Giá trị chi trả không được thanh toán ngay lập tức, nhưng được thanh toán theo các điều khoản ban đầu của hợp đồng (nghĩa là khi chết hoặc đáo hạn).
  • Không phải trả thêm phí bảo hiểm kể từ thời điểm chuyển đổi chính sách.

Bảo hiểm nhân thọ vẫn còn hiệu lực cho số tiền bảo hiểm giảm này và số tiền bảo hiểm này được trả theo các điều khoản ban đầu của chính sách (nghĩa là đến khi chết hoặc đáo hạn).

Định nghĩa tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ

Trong kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, ban hành các chính sách nhân thọ có hoặc không có sự tham gia vào lợi nhuận của công ty là quy ước chung. Việc chia sẻ lợi nhuận được cho phép như vậy thường được gọi là tiền thưởng.

Các chính sách cung cấp phần thưởng như vậy, được gọi là chính sách tham gia và các chính sách không cung cấp phần thưởng như vậy, được gọi là chính sách không tham gia. Trong những ngày đầu, các văn phòng nhân thọ chủ yếu là các hiệp hội lẫn nhau trong đó không có cổ đông (như trong các công ty trách nhiệm hữu hạn) để huy động vốn. Các chủ hợp đồng thường tham gia và thành lập các hiệp hội để giao dịch bảo hiểm nhân thọ của chính họ.

Trên thực tế, các chủ chính sách này là chủ sở hữu của các tổ chức tương hỗ đó và do đó, tất cả lợi nhuận được sử dụng để phân phối giữa họ. Khi trong giai đoạn sau, các công ty bảo hiểm cổ phần tham gia vào hoạt động, họ vẫn duy trì việc cho phép chia sẻ lợi nhuận cho những người trong chính sách của họ, những người đã từng thực hiện các chính sách có lãi hoặc tham gia.

Định nghĩa tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ
Định nghĩa tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ

Các chủ chính sách thực hiện các chính sách có lợi nhuận được yêu cầu phải trả một khoản phí bảo hiểm tương đối cao hơn (trái ngược với những người tham gia các chính sách không tham gia), cho phép họ chia sẻ lợi nhuận của các công ty bảo hiểm.

Lưu ý

Các sinh viên cần lưu ý rằng việc thực hiện chính sách có lợi nhuận không nhất thiết đảm bảo cho họ tiền thưởng hoặc chia sẻ lợi nhuận. Nó chỉ đơn giản là cho họ quyền chia sẻ thặng dư của một công ty có thể được tạo sẵn để phân phối lợi nhuận. Phương pháp phân phối hoặc tuyên bố tiền thưởng là một quy trình kỹ thuật của một văn phòng nhân thọ liên quan đến giá trị tài sản và nợ phải trả của nó.

Các văn phòng nhân thọ, theo quy định, định giá tài sản và nợ của họ theo hợp đồng bảo hiểm hiện tại theo các khoảng thời gian cố định. Khoảng thời gian này thường là ba năm mặc dù việc định giá hàng năm đang trở nên phổ biến hơn hiện nay. Thông thường, nếu văn phòng hợp lý, việc định giá sẽ tiết lộ thặng dư tài sản so với các khoản nợ, nghĩa là các khoản nợ phát sinh từ các khoản tiền cần thiết để đáp ứng tất cả các khoản nợ và dự phòng.

Nếu định giá này tiết lộ một khoản thặng dư như vậy thì khoản thặng dư đó sẽ được cung cấp cho những chủ chính sách có ảnh hưởng đến các chính sách lợi nhuận.

Các sinh viên cần lưu ý rằng tiền thưởng như vậy là Tiền thưởng đảo ngược và, do đó, không được trả bằng tiền mặt như khi khai báo. Nó được thêm vào chính sách và được trả cùng lúc với số tiền được đảm bảo (nghĩa là vào lúc chết hoặc đáo hạn).