Hai loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất

Hai loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời, và chúng khác nhau ở một số điểm chính.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thường có giá hợp lý hơn trong hai loại. Với một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn điển hình, gia đình bạn sẽ nhận được một khoản tiền nếu bạn qua đời trong thời gian bảo hiểm cụ thể (kỳ hạn). Họ có thể sử dụng số tiền này để trang trải các chi phí như chi phí tang lễ và bất kỳ khoản nợ nào còn tồn đọng.

Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn có thể cung cấp bảo hiểm nhân thọ trong 5, 10 hoặc 20 năm. Nó cũng có thể kết thúc khi bạn đến một độ tuổi cụ thể.

Nhược điểm là cá nhân bạn sẽ không bao giờ thấy một xu nào của số tiền đó – và nếu bạn sống lâu hơn chính sách điều khoản, những người thân yêu của bạn cũng vậy. Một điều khác cần xem xét là chi phí của một hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn sẽ tăng lên khi bạn già đi – điều gì đó có thể làm tăng quy mô và khiến nó trở thành một đề xuất dài hạn tồi tệ hơn một hợp đồng bảo hiểm trọn đời.

Hai loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất

Bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời (còn được gọi là bảo hiểm vĩnh viễn, nhân thọ thẳng hoặc bảo hiểm nhân thọ thông thường) là một loại hình bảo hiểm giá trị tiền mặt phổ biến.

Như tên gọi của nó, bảo hiểm trọn đời cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc đời của bạn thay vì một điều khoản cụ thể với ngày kết thúc. Đó là một lý do tại sao hợp đồng trọn đời có thể đắt hơn nhiều so với chính sách trọn đời. Nhưng những khoản phí bảo hiểm cao hơn đó cũng đi kèm với một lợi ích bổ sung: Chúng tích lũy giá trị tiền mặt có thể giúp thanh toán cho các năm hợp đồng bảo hiểm thấp hơn và có thể được vay nếu bạn cần.

Và bạn không thể tồn tại lâu hơn chính sách cả đời của mình. Miễn là bạn thực hiện thanh toán và tuân thủ thỏa thuận chính sách, hợp đồng trọn đời sẽ ở bên bạn đến hết đời. Cần lưu ý rằng một số chính sách trọn đời yêu cầu phải trả phí bảo hiểm trong suốt cuộc đời của bạn, trong khi những chính sách khác chỉ yêu cầu phí bảo hiểm trong một số năm.

Các loại bảo hiểm ở Ấn Độ (phần 2)

Bảo hiểm giáo dục

Bảo hiểm giáo dục trẻ em tương tự ột hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và được thiết kế đặc biệt như một công cụ tiết kiệm. Bảo hiểm giáo dục có thể là một cách tuyệt vời để cung cấp một khoản tiền một lần khi con bạn đến tuổi học cao hơn và vào đại học (18 tuổi trở lên). Sau đó, quỹ này có thể được sử dụng để chi trả cho chi phí học lên cao của con bạn.

Theo bảo hiểm giáo dục, trẻ em là người được bảo đảm tính mạng hoặc người nhận tiền, trong khi cha mẹ / người giám hộ hợp pháp là chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm. Bạn có thể ước tính số tiền sẽ dùng để tài trợ cho việc học lên đại học của con mình.

Bảo hiểm nhà ở

Tất cả chúng ta đều mơ ước sở hữu ngôi nhà của riêng mình. Bảo hiểm nhà ở có thể giúp bảo hiểm những mất mát hoặc thiệt hại gây ra cho ngôi nhà của bạn do các trường hợp không mong muốn như hỏa hoạn và các thiên tai hoặc hiểm họa khác. Bảo hiểm nhà bao gồm các trường hợp khác như sét, động đất, v.v.

Ngoài những lợi ích về an toàn và bảo mật của việc mua bảo hiểm, còn có những lợi ích về thuế thu nhập mà bạn có thể tận dụng tại Ấn Độ. Phí bảo hiểm nhân thọ lên đến ₹ 1,5 lakh có thể được yêu cầu như một khoản khấu trừ tiết kiệm thuế theo Mục 80C. Phí bảo hiểm y tế lên đến 25.000 cho bản thân và gia đình bạn và 25.000 ₹ cho cha mẹ của bạn có thể được yêu cầu giảm trừ để tiết kiệm thuế theo Mục 80D. Các yêu cầu này phải được thực hiện tại thời điểm nộp hồ sơ khai thuế thu nhập điện tử.

Bảo hiểm nhà ở giúp tránh những thiệt hại

Các loại bảo hiểm ở Ấn Độ (phần 1)

Bảo hiểm ở Ấn Độ có thể được chia thành năm loại: bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế, bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm giáo dục và bảo hiểm nhà ở.

Bảo hiểm nhân thọ

Như tên cho thấy, bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm cho cuộc sống của bạn. Bạn mua bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo rằng những người phụ thuộc của bạn được đảm bảo về mặt tài chính trong trường hợp không may bạn qua đời.

Bảo hiểm nhân thọ đặc biệt quan trọng nếu bạn là trụ cột duy nhất cho gia đình hoặc nếu gia đình phụ thuộc nhiều vào thu nhập của bạn. Theo bảo hiểm nhân thọ, gia đình của chủ hợp đồng được bồi thường về mặt tài chính trong trường hợp chủ hợp đồng hết hạn trong thời hạn của hợp đồng.

Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế được mua để trang trải chi phí y tế cho những điều trị tốn kém. Các loại chính sách bảo hiểm y tế khác nhau bao gồm một loạt các bệnh tật.

Bạn có thể mua một bảo hiểm có chính sách bảo hiểm y tế chung cũng như các chính sách cho các bệnh cụ thể. Phí bảo hiểm được chi trả cho chính sách bảo hiểm y tế thường bao gồm chi phí điều trị, nằm viện và thuốc men.

Bảo hiểm xe hơi

Tại Ấn Độ ngày nay, bảo hiểm xe hơi là một chính sách quan trọng đối với mọi chủ sở hữu xe hơi. Bảo hiểm này bảo vệ bạn trước bất kỳ sự cố không đáng có, ví dụ như tai nạn. Một số chính sách cũng bồi thường thiệt hại cho ô tô của bạn khi xảy ra thiên tai như lũ lụt hoặc động đất. Bảo hiểm xe hơi cũng bao gồm trách nhiệm cho bên thứ ba trong trường hợp bạn phải bồi thường thiệt hại cho chủ phương tiện khác.

Các loại bảo hiểm cho kinh doanh

Bảo hiểm tài sản

Bảo hiểm tài sản là lựa chọn ưu tiên hàng đầu, cho dù bạn cơ sở đó là của bạn hay đi thuê. Nó bao gồm thiệt hại cho hàng tồn kho, đồ đạc, thiết bị và biển báo từ hỏa hoạn, trộm cắp hoặc bão. Tuy nhiên, nó không bao gồm lũ lụt hoặc động đất. 

Bảo hiểm cho người lao động

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động theo chính sách bảo hiểm kinh doanh và chi trả cho điều trị y tế, thương tật và trợ cấp tử vong nếu nhân viên gặp tai nạn hoặc mất mạng trong khi thực hiện nhiệm vụ kinh doanh. Một tai nạn nhỏ hoặc một tình trạng y tế tồi tệ có thể dẫn đến các chi phí đắt tiền, vấn đề ấy dễ giải quyết hơn nếu bạn có bảo hiểm.

Các loại bảo hiểm cho kinh doanh

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

Trong trường hợp gián đoạn công việc thường xuyên do một số thảm họa hoặc tai nạn, những mất mát cần được bảo hiểm. Bảo hiểm này dành cho các doanh nghiệp hoạt động từ một địa điểm cố định như các cửa hàng. Thu nhập bị mất do sự cố bất ngờ được bù đắp bằng loại bảo hiểm này.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

Các công ty sản xuất sản phẩm phải đảm bảo họ đã mua bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm với bảo hiểm được thiết kế riêng cho các loại sản phẩm cụ thể. Điều này là do các vụ kiện có thể xảy ra để cáo buộc chủ sở hữu hoặc công ty về các thiệt hại gây ra bởi một trong các sản phẩm của mình. Những thiệt hại có thể có ngay cả khi mọi biện pháp được thực hiện để đảm bảo an toàn cho sản phẩm. PLI bao gồm các khiếu nại và chi phí phát sinh bởi các sản phẩm bị lỗi.

3 loại bảo hiểm cần thiết

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ khác với các bảo hiểm khác theo nghĩa, ở đây, đối tượng của bảo hiểm là cuộc sống của một con người.

Công ty bảo hiểm sẽ trả số tiền bảo hiểm cố định tại thời điểm chết hoặc khi hết thời hạn.

Hiện tại, bảo hiểm nhân thọ được hưởng phạm vi tối đa vì cuộc sống là tài sản quan trọng nhất của một cá nhân.

Bảo hiểm này cung cấp cho gia đình của nạn nhân không may chết sớm một khoản tiền, hoặc cung cấp một khoản tiền tương xứng ở tuổi già khi khả năng kiếm tiền bị giảm.

Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế là hình thức bảo hiểm bắt buộc được áp dụng đối với các đối tượng theo quy định của luật bảo hiểm y tế để chăm sóc sức khỏe, không vì mục đích lợi nhuận do nhà nước tổ chức thực hiện.

Mức đóng bảo hiểm y tế hàng tháng tối đa bằng 6% tiền lương tháng hoặc mức lương cơ sở… tùy từng đối tượng. Hiện tại, nhà nước có chính sách hỗ trợ từ 30% -100% tiền đóng bảo hiểm y tế cho một số đối tượng như người có công với cách mạng, hộ gia đình cận nghèo, học sinh sinh viên…

3 loại bảo hiểm cần thiết

Bảo hiểm xã hội

Bảo hiểm xã hội là sự bảo đảm hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh tật, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội.

Trong đó:

Bảo hiểm xã hội bắt buộc là loại hình bảo hiểm xã hội do nhà nước tổ chức mà người lao động và người sử dụng lao động phải tham gia. Mức đóng hằng tháng của người lao động Việt Nam bằng 8% mức tiền lương tháng/ lương cơ sở vào quỹ hưu trí và tử tuất.

Các chế độ của bảo hiểm xã hội bắt buộc gồm: ốm đau; thai sản; tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp; hưu trí; tử tuất.

Bảo hiểm xã hội tự nguyện là loại hình bảo hiểm xã hội do nhà nước tổ chức mà người tham gia được lựa chọn mức đóng, phương thức đóng phù hợp với thu nhập của mình và nhà nước có chính sách hỗ trợ tiền đóng bảo hiểm xã hội để người tham gia hưởng chế độ hưu trí và tử tuất.

4 loại bảo hiểm

Bảo hiểm được phân loại dựa trên rủi ro, loại và mối nguy hiểm. Dưới đây là một số loại bảo hiểm có thể bạn cần biết thêm về nó.

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ cung cấp một khoản tiền cho gia đình nạn nhân khi người đó không may chết sớm hoặc cung cấp một khoản tiền tương xứng ở tuổi già cho người đó khi khả năng kiếm tiền bị giảm.

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ bảo vệ cho gia đình người được hưởng bảo hiểm mà còn là một loại đầu tư. Vì có một khoản tiền nhất định được trả lại cho người được bảo hiểm khi chết hoặc hết thời hạn.

Bảo hiểm xã hội

Bảo hiểm xã hội cung cấp sự bảo vệ cho một số người có thu nhập thấp hơn trong xã hội, những người không thể trả phí bảo hiểm cho bảo hiểm đầy đủ.

Các chương trình hưu trí, trợ cấp tàn tật, trợ cấp thất nghiệp, bảo hiểm ốm đau và bảo hiểm công nghiệp là các hình thức bảo hiểm xã hội khác nhau.

Bảo hiểm xã hội có thể được phân thành 4 loại theo quan điểm rủi ro.

4 loại bảo hiểm

Bảo hiểm cá nhân

Bảo hiểm cá nhân bao gồm bảo hiểm nhân thọ có thể bị tổn thất do tử vong, tai nạn và bệnh tật. Do đó, bảo hiểm cá nhân được phân loại thành bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn cá nhân và bảo hiểm y tế.

Bảo hiểm chung

Bảo hiểm chung bao gồm Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm và các hình thức bảo hiểm khác.

Bảo hiểm hỏa hoạn và hàng hải được gọi đúng là Bảo hiểm tài sản. Bảo hiểm xe máy, trộm cắp và bảo hiểm máy móc bao gồm phạm vi bảo hiểm trách nhiệm ở một mức độ nhất định.

Tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ: phân loại và đặc điểm

Các loại tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ

Tiền thưởng chủ yếu có hai loại:

Tiền thưởng chuyển hồi đơn giản: Tiền thưởng này được tính theo tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền bảo hiểm dựa trên sự có sẵn của số thặng dư chia hết. Việc khai báo được thực hiện định kỳ và số tiền thưởng được cộng vào số tiền được đảm bảo.

Tiền thưởng chuyển hồi hợp chất: Loại này gần giống như tiền thưởng chuyển hồi đơn giản, điểm khác biệt duy nhất là mỗi lần tiền thưởng được tính theo tỷ lệ phần trăm trên tổng tiền thưởng, cộng với số tiền thưởng trước đó. Các sinh viên nên nhận ra rằng tiền thưởng chuyển hồi đơn giản chỉ được tính trên tổng số tiền mỗi lần chứ không bao gồm tiền thưởng trước đó. Do đó, vì lý do này hay lý do khác, một phần của người được bảo hiểm không thể tiếp tục chính sách thêm nữa. Có lẽ họ không thể trả phí bảo hiểm, nhưng vẫn muốn một số loại bảo hiểm nhân thọ thay vì hoàn toàn đầu hàng như vậy. Chính sách chi trả là một phương thức phù hợp cho vấn đề này.

Theo chính sách chi trả, số tiền bảo hiểm được giảm tương ứng, thông thường đến mức độ chịu phí bảo hiểm đã được trả cho phí bảo hiểm đã được trả. Điều này có nghĩa là số tiền bảo hiểm được giảm đến mức số lượng phí bảo hiểm phải trả cho tổng số phí bảo hiểm phải trả.

Tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ chủ yếu có hai loại

Các tính năng quan trọng của tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ

  • Hợp đồng không bị chấm dứt do chuyển đổi chính sách thành chính sách chi trả và trên thực tế, chính sách này là giảm thiểu bảo hiểm.
  • Giá trị chi trả tăng lên tương ứng nếu nó diễn ra trong phần sau của thời kỳ chính sách.
  • Giá trị chi trả không được thanh toán ngay lập tức, nhưng được thanh toán theo các điều khoản ban đầu của hợp đồng (nghĩa là khi chết hoặc đáo hạn).
  • Không phải trả thêm phí bảo hiểm kể từ thời điểm chuyển đổi chính sách.

Bảo hiểm nhân thọ vẫn còn hiệu lực cho số tiền bảo hiểm giảm này và số tiền bảo hiểm này được trả theo các điều khoản ban đầu của chính sách (nghĩa là đến khi chết hoặc đáo hạn).

Định nghĩa tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ

Trong kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, ban hành các chính sách nhân thọ có hoặc không có sự tham gia vào lợi nhuận của công ty là quy ước chung. Việc chia sẻ lợi nhuận được cho phép như vậy thường được gọi là tiền thưởng.

Các chính sách cung cấp phần thưởng như vậy, được gọi là chính sách tham gia và các chính sách không cung cấp phần thưởng như vậy, được gọi là chính sách không tham gia. Trong những ngày đầu, các văn phòng nhân thọ chủ yếu là các hiệp hội lẫn nhau trong đó không có cổ đông (như trong các công ty trách nhiệm hữu hạn) để huy động vốn. Các chủ hợp đồng thường tham gia và thành lập các hiệp hội để giao dịch bảo hiểm nhân thọ của chính họ.

Trên thực tế, các chủ chính sách này là chủ sở hữu của các tổ chức tương hỗ đó và do đó, tất cả lợi nhuận được sử dụng để phân phối giữa họ. Khi trong giai đoạn sau, các công ty bảo hiểm cổ phần tham gia vào hoạt động, họ vẫn duy trì việc cho phép chia sẻ lợi nhuận cho những người trong chính sách của họ, những người đã từng thực hiện các chính sách có lãi hoặc tham gia.

Định nghĩa tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ
Định nghĩa tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ

Các chủ chính sách thực hiện các chính sách có lợi nhuận được yêu cầu phải trả một khoản phí bảo hiểm tương đối cao hơn (trái ngược với những người tham gia các chính sách không tham gia), cho phép họ chia sẻ lợi nhuận của các công ty bảo hiểm.

Lưu ý

Các sinh viên cần lưu ý rằng việc thực hiện chính sách có lợi nhuận không nhất thiết đảm bảo cho họ tiền thưởng hoặc chia sẻ lợi nhuận. Nó chỉ đơn giản là cho họ quyền chia sẻ thặng dư của một công ty có thể được tạo sẵn để phân phối lợi nhuận. Phương pháp phân phối hoặc tuyên bố tiền thưởng là một quy trình kỹ thuật của một văn phòng nhân thọ liên quan đến giá trị tài sản và nợ phải trả của nó.

Các văn phòng nhân thọ, theo quy định, định giá tài sản và nợ của họ theo hợp đồng bảo hiểm hiện tại theo các khoảng thời gian cố định. Khoảng thời gian này thường là ba năm mặc dù việc định giá hàng năm đang trở nên phổ biến hơn hiện nay. Thông thường, nếu văn phòng hợp lý, việc định giá sẽ tiết lộ thặng dư tài sản so với các khoản nợ, nghĩa là các khoản nợ phát sinh từ các khoản tiền cần thiết để đáp ứng tất cả các khoản nợ và dự phòng.

Nếu định giá này tiết lộ một khoản thặng dư như vậy thì khoản thặng dư đó sẽ được cung cấp cho những chủ chính sách có ảnh hưởng đến các chính sách lợi nhuận.

Các sinh viên cần lưu ý rằng tiền thưởng như vậy là Tiền thưởng đảo ngược và, do đó, không được trả bằng tiền mặt như khi khai báo. Nó được thêm vào chính sách và được trả cùng lúc với số tiền được đảm bảo (nghĩa là vào lúc chết hoặc đáo hạn).

Những thông tin cơ bản về bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ khác với bảo hiểm khác và cũng là loại bảo hiểm được nhiều người quan tâm. Cùng tìm hiểu nhiều hơn về bảo hiểm nhân thọ qua bài viết sau nhé!

Khác với các loại bảo hiểm khác, đối tượng của bảo hiểm nhân thọ là cuộc sống của một con người. Công ty bảo hiểm sẽ trả số tiền bảo hiểm cố định tại thời điểm người đó mất hoặc khi hết thời hạn.

Hiện tại, bảo hiểm nhân thọ được hưởng phạm vi tối đa vì cuộc sống là tài sản quan trọng nhất của một cá nhân.

Mỗi người đều cần bảo hiểm, vì bảo hiểm nhân thọ cung cấp sự bảo vệ cho gia đình khi thành viên không may mất chết hoặc cung cấp một khoản tiền tương xứng ở tuổi già khi khả năng kiếm tiền bị giảm. Người thụ hưởng sẽ nhận được một khoản thanh toán trong trường hợp có tai nạn xảy ra.

Bảo hiểm không chỉ là một sự bảo vệ mà còn là một loại đầu tư vì một khoản tiền nhất định có thể trả lại cho người được bảo hiểm khi mất hoặc hết thời hạn.

Những thông tin cơ bản về bảo hiểm nhân thọ

Các tính năng quan trọng của khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ:

  • Hợp đồng không bị chấm dứt do chuyển đổi chính sách thành hợp đồng được thanh toán và trên thực tế, chính sách này là viết tắt của bảo hiểm.
  • Giá trị thanh toán tăng lên tương ứng nếu nó diễn ra trong phần sau của thời kỳ chính sách.
  • Giá trị thanh toán không được thanh toán ngay lập tức mà được thanh toán theo các điều khoản ban đầu của hợp đồng (khi người đóng bảo hiểm mất hoặc thời gian đáo hạn).

Bảo hiểm nhân thọ vẫn còn hiệu lực cho số tiền bảo hiểm giảm này và số tiền bảo hiểm này được trả theo các điều khoản ban đầu của chính sách, (khi người đó mất hoặc đáo hạn). Với bảo hiểm nhân thọ, người tham gia không cần phải trả thêm phí bảo hiểm nào kể từ thời điểm đó chính sách được chuyển đổi thành thanh toán.