Hướng dẫn chi tiết về các loại chính sách bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm Nhân thọ đề cập đến một hợp đồng hoặc bảo hiểm mà theo đó bên mua bảo hiểm có thể đảm bảo tự do tài chính cho các thành viên gia đình của mình sau khi chết. Giả sử bạn là thành viên kiếm tiền duy nhất trong gia đình, hỗ trợ vợ / chồng và con cái của bạn.

Trong trường hợp như vậy, cái chết của bạn sẽ tàn phá tài chính của cả gia đình. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đảm bảo rằng điều đó không xảy ra bằng cách cung cấp hỗ trợ tài chính cho gia đình bạn trong trường hợp bạn qua đời.

Hướng dẫn chi tiết về các loại chính sách bảo hiểm nhân thọ

Quyền lợi của Bảo hiểm Nhân thọ

Nếu bạn có một chương trình bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể được hưởng những lợi ích sau từ hợp đồng này.

  • Quyền lợi về thuế  – Nếu bạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ, bạn đủ điều kiện nhận các quyền lợi về thuế ở Ấn Độ, theo Mục 80 (C) và 10 (10D) của đạo luật thuế thu nhập. Do đó, bạn có thể tiết kiệm một khoản tiền đáng kể dưới dạng thuế bằng cách chọn gói bảo hiểm nhân thọ.
  • Khuyến khích thói quen tiết kiệm  – Vì bạn cần phải trả phí bảo hiểm, việc mua một hợp đồng bảo hiểm như vậy sẽ thúc đẩy thói quen tiết kiệm tiền.
  • Bảo đảm tương lai tài chính của gia đình  – Chính sách đảm bảo duy trì sự độc lập về tài chính của gia đình bạn ngay cả sau khi bạn qua đời.
  • Giúp lập kế hoạch hưu trí của Bạn  – Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhất định cũng hoạt động như các lựa chọn đầu tư. Ví dụ: các kế hoạch lương hưu cung cấp khoản thanh toán một lần ngay sau khi bạn nghỉ hưu, giúp bạn trang trải quỹ hưu trí của mình.

Vai trò của bảo hiểm nhân thọ với từng giai đoạn cuộc đời (phần 1)

Cũng giống như cuộc sống ở độ tuổi hai mươi khác biệt rất nhiều so với tuổi tám mươi, kế hoạch bảo hiểm nhân thọ của bạn cho từng giai đoạn trong cuộc đời cũng có thể khác nhau. Hãy cùng tìm hiểu xem bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn như thế nào trong từng giai đoạn cuộc đời nhé.

Nếu bạn đang ở độ tuổi 20

Đối với nhiều người, tuổi đôi mươi là khoảng thời gian để nâng cao trình độ học vấn của bạn hoặc được đào tạo để có thể tự kiếm sống tốt hơn. Đại học, trường nghề, và thậm chí giáo dục sau đại học là một khoản đầu tư tuyệt vời cho tương lai của bạn, nhưng cũng là thời điểm mà bạn thường bắt đầu nợ nần chồng chất.

Các khoản vay sinh viên

Các khoản vay dành cho sinh viên khác với các khoản vay truyền thống, ở chỗ tùy thuộc vào hình thức vay sinh viên mà bạn sẽ không cần phải hoàn trả nếu chẳng may qua đời.

Kế hoạch bảo hiểm nhân thọ của bạn cho từng giai đoạn trong cuộc đời cũng có thể khác nhau
Kế hoạch bảo hiểm nhân thọ của bạn cho từng giai đoạn trong cuộc đời cũng có thể khác nhau

Tuy nhiên, các khoản vay sinh viên tư nhân thì khác. Bạn nên kiểm tra các điều khoản cho vay sinh viên trước khi đầu tư vào một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở độ tuổi đôi mươi để biết mức độ bảo vệ bạn sẽ cần nếu bạn đang gánh một khoản vay sinh viên đáng kể.

Ngoài khoản vay sinh viên, bất kỳ khoản vay thẻ tín dụng nào đã tích lũy (từ tiền thuê nhà, đồ đạc và các nhu cầu khác) trong thời gian này sẽ cần phải được thanh toán. Số dư thẻ tín dụng trung bình của người tiêu dùng ở độ tuổi 20 là 2,709 USD.

Mục tiêu: Trả hết các khoản nợ (khoản vay sinh viên, tiền mua xe hoặc các khoản nợ khác), không để lại chúng cho những người thân của mình.

Định nghĩa tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ

Trong kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, ban hành các chính sách nhân thọ có hoặc không có sự tham gia vào lợi nhuận của công ty là quy ước chung. Việc chia sẻ lợi nhuận được cho phép như vậy thường được gọi là tiền thưởng.

Các chính sách cung cấp phần thưởng như vậy, được gọi là chính sách tham gia và các chính sách không cung cấp phần thưởng như vậy, được gọi là chính sách không tham gia. Trong những ngày đầu, các văn phòng nhân thọ chủ yếu là các hiệp hội lẫn nhau trong đó không có cổ đông (như trong các công ty trách nhiệm hữu hạn) để huy động vốn. Các chủ hợp đồng thường tham gia và thành lập các hiệp hội để giao dịch bảo hiểm nhân thọ của chính họ.

Trên thực tế, các chủ chính sách này là chủ sở hữu của các tổ chức tương hỗ đó và do đó, tất cả lợi nhuận được sử dụng để phân phối giữa họ. Khi trong giai đoạn sau, các công ty bảo hiểm cổ phần tham gia vào hoạt động, họ vẫn duy trì việc cho phép chia sẻ lợi nhuận cho những người trong chính sách của họ, những người đã từng thực hiện các chính sách có lãi hoặc tham gia.

Định nghĩa tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ
Định nghĩa tiền thưởng bảo hiểm nhân thọ

Các chủ chính sách thực hiện các chính sách có lợi nhuận được yêu cầu phải trả một khoản phí bảo hiểm tương đối cao hơn (trái ngược với những người tham gia các chính sách không tham gia), cho phép họ chia sẻ lợi nhuận của các công ty bảo hiểm.

Lưu ý

Các sinh viên cần lưu ý rằng việc thực hiện chính sách có lợi nhuận không nhất thiết đảm bảo cho họ tiền thưởng hoặc chia sẻ lợi nhuận. Nó chỉ đơn giản là cho họ quyền chia sẻ thặng dư của một công ty có thể được tạo sẵn để phân phối lợi nhuận. Phương pháp phân phối hoặc tuyên bố tiền thưởng là một quy trình kỹ thuật của một văn phòng nhân thọ liên quan đến giá trị tài sản và nợ phải trả của nó.

Các văn phòng nhân thọ, theo quy định, định giá tài sản và nợ của họ theo hợp đồng bảo hiểm hiện tại theo các khoảng thời gian cố định. Khoảng thời gian này thường là ba năm mặc dù việc định giá hàng năm đang trở nên phổ biến hơn hiện nay. Thông thường, nếu văn phòng hợp lý, việc định giá sẽ tiết lộ thặng dư tài sản so với các khoản nợ, nghĩa là các khoản nợ phát sinh từ các khoản tiền cần thiết để đáp ứng tất cả các khoản nợ và dự phòng.

Nếu định giá này tiết lộ một khoản thặng dư như vậy thì khoản thặng dư đó sẽ được cung cấp cho những chủ chính sách có ảnh hưởng đến các chính sách lợi nhuận.

Các sinh viên cần lưu ý rằng tiền thưởng như vậy là Tiền thưởng đảo ngược và, do đó, không được trả bằng tiền mặt như khi khai báo. Nó được thêm vào chính sách và được trả cùng lúc với số tiền được đảm bảo (nghĩa là vào lúc chết hoặc đáo hạn).