Bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho gia đình trẻ: Bảo hiểm trọn đời

Nếu bạn muốn chu cấp cho gia đình đồng thời đầu tư cho tương lai của mình, bảo hiểm trọn đời có thể là một lựa chọn tốt để xem xét.

Tuy nhiên bạn cần lưu ý rằng bảo hiểm trọn đời có những ưu và khuyết điểm. Nó thường đắt hơn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bởi vì, ngoài quyền lợi tử kỳ, hợp đồng của bạn tích lũy giá trị tiền mặt theo thời gian mà bạn có thể vay. Đó có thể là một lợi ích hữu ích khi gia đình bạn phát triển.

Và giống như tên gọi của nó, bảo hiểm trọn đời sẽ ở bên bạn suốt đời hoặc ít nhất là miễn là bạn tiếp tục thanh toán đúng hạn và tuân thủ các điều khoản và điều kiện của chính sách. Vì vậy, khi chính sách của bạn được thiết lập, bạn sẽ được bảo hiểm trong khi gia đình còn trẻ và bạn có thể dựa vào chính sách của mình để đưa bạn đến những năm sau này.

Nếu bạn không thể tưởng tượng được việc thanh toán cho phần còn lại của cuộc đời mình, một số công ty bảo hiểm thậm chí có thể cho phép bạn thanh toán trong 10 năm. Sau đó, bạn có thể ngừng thanh toán và thay vì chính sách bị hủy bỏ, giá trị tiền mặt sẽ tiếp tục tăng lên.

Bạn có thể xem xét các loại bảo hiểm nhân thọ khác. Mặc dù bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời là một số loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến hơn mà bạn sẽ gặp, nhưng chúng không phải là những lựa chọn duy nhất ở đó.

Như chúng tôi đã đề cập trước đó, bảo hiểm trọn đời là một loại hình bảo hiểm giá trị tiền mặt, kết hợp quyền lợi tử vong với khả năng tích lũy tiền mặt theo thời gian. Dưới đây là một số loại bảo hiểm giá trị tiền mặt khác mà bạn có thể muốn xem xét.

Bảo hiểm nhân thọ biến đổi – Loại bảo hiểm nhân thọ này có quyền lợi tử vong gắn liền với hoạt động của các tài sản đầu tư nhất định. Giá trị của quyền lợi tử vong thay đổi tùy thuộc vào hiệu suất của các tài sản đó, có thể có nghĩa là khoản thanh toán cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào lãi suất, thời gian, hiệu suất đầu tư và các yếu tố khác.

Bảo hiểm liên kết chung – Nếu tính linh hoạt là điều bạn mong muốn, thì hợp đồng bảo hiểm liên kết chung có thể có ý nghĩa. Loại chính sách này có thể cho phép bạn thay đổi số tiền thanh toán phí bảo hiểm của mình hoặc thậm chí bỏ qua một số khoản thanh toán nhất định. Quyền lợi tử vong cũng có thể điều chỉnh và bạn sẽ tích lũy giá trị tiền mặt từ sự kết hợp của các khoản thanh toán phí bảo hiểm và lãi suất.

Bảo hiểm liên kết chung – Đúng như tên gọi, đây là sự kết hợp của các loại hình trên. Giá trị của nó gắn liền với các khoản đầu tư nhất định và loại bảo hiểm này cho phép thêm một số linh hoạt.

Bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho gia đình trẻ: Bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho người lớn độc thân với ngân sách tiết kiệm.

Là một người trưởng thành sống một mình mà không có ai hỗ trợ, việc mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có vẻ trái ngược với dự định của nhiều người. Rốt cuộc thì quyền lợi tử vong sẽ về tay ai?

Một số chuyên gia tài chính cho rằng không có ích gì khi mua bảo hiểm nhân thọ khi bạn còn trẻ và không có ai hỗ trợ. Mặc dù điều đó có thể đúng với nhiều người, nhưng ý kiến này đã bỏ qua một số sự kiện quan trọng.

Ngay cả khi một người thụ hưởng tiềm năng hiện không dựa vào bạn để được hỗ trợ tài chính, người đó có thể sử dụng số tiền đó để trang trải chi phí tang lễ của bạn, đây thực sự là một khoản chi cho bạn. Và chi phí tang lễ không phải là điều duy nhất cần xem xét.

Giả sử cha mẹ của bạn đồng ký tên cho các khoản vay sinh viên tư nhân của bạn. Có thể họ có thể bị móc hầu bao cho bất kỳ số tiền nào còn lại chưa thanh toán trong trường hợp bạn qua đời. Bạn có thể cân nhắc mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đủ lớn để thanh toán các khoản vay đó để gia đình bạn không bị mắc kẹt với khoản nợ của bạn đồng thời họ đau buồn về sự mất mát của bạn.

Cuối cùng, đó là quyết định cá nhân mà chỉ bạn mới có thể đưa ra, nhưng chắc chắn có những điểm cần cân nhắc khi quyết định liệu chính sách có thời hạn có phù hợp với bạn hay không. Và bạn có thể nghĩ đến việc để lại quyền lợi bảo hiểm cho người bạn đời hoặc người thân gần nhất của mình – cha mẹ, anh chị em hoặc bất kỳ ai khác sẽ chịu trách nhiệm chi trả chi phí tang lễ của bạn hoặc giải quyết mọi trách nhiệm tài chính khác cho bạn – với tư cách là người thụ hưởng.

Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản tham gia bảo hiểm nhân thọ với giá cả phải chăng, hãy bắt đầu bằng cách kiểm tra với công ty của bạn thay vì một đại lý bảo hiểm độc lập. Nhiều công ty cung cấp quyền lợi bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn miễn phí hoặc với mức chiết khấu như một phần của gói quyền lợi. Nếu không, hãy xem xét nhận báo giá bảo hiểm nhân thọ từ một số nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ để tìm một chính sách phù hợp với ngân sách của bạn và cung cấp cho những người thân yêu của bạn mức độ an toàn tài chính.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Các loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho 4 giai đoạn cuộc đời

Bảo hiểm nhân thọ có thể không phải là khoản đầu tư hay ho nhất để suy ngẫm, nhưng lợi ích của nó có thể rất sâu sắc.

Về lâu dài, một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tốt có thể cung cấp cho gia đình bạn sự an toàn về tài chính nếu bạn không còn khả năng chăm sóc họ. Và trong ngắn hạn, nó có thể mang lại sự yên tâm nghiêm túc. Mua bảo hiểm nhân thọ là một quyết định quan trọng, vì vậy bạn nên thực hiện một số nghiên cứu để tìm ra các loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất và các chính sách cụ thể phù hợp nhất với bạn.

Việc tìm kiếm loại bảo hiểm tốt nhất giữa các loại hình bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố cá nhân, bắt đầu từ vị trí của bạn trong cuộc sống. Lựa chọn hợp lý nhất có thể là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cho phép bạn chọn thời hạn hợp đồng và trả phí bảo hiểm thấp hơn. Nhưng nếu bạn có một gia đình để hỗ trợ, bạn nên xem xét các quyền lợi bảo hiểm trọn đời của bảo hiểm trọn đời. Bất kể chính sách như thế nào, bạn cũng sẽ cần xem xét sức mạnh tài chính của công ty bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo rằng công ty bảo hiểm nhân thọ có thể thanh toán được yêu cầu của bạn (nếu có).

Các loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất

Các loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho 4 giai đoạn cuộc đời gồm:

  • Bảo hiểm tốt nhất cho người lớn độc thân với ngân sách tiết kiệm: Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
  • Bảo hiểm tốt nhất cho gia đình trẻ: Bảo hiểm trọn đời
  • Bảo hiểm tốt nhất để đầu tư cho tương lai của con bạn: Bảo hiểm trọn đời
  • Bảo hiểm tốt nhất cho người lớn tuổi: Bảo hiểm nhân thọ vấn đề đảm bảo

Hai loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất

Hai loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời, và chúng khác nhau ở một số điểm chính.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thường có giá hợp lý hơn trong hai loại. Với một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn điển hình, gia đình bạn sẽ nhận được một khoản tiền nếu bạn qua đời trong thời gian bảo hiểm cụ thể (kỳ hạn). Họ có thể sử dụng số tiền này để trang trải các chi phí như chi phí tang lễ và bất kỳ khoản nợ nào còn tồn đọng.

Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn có thể cung cấp bảo hiểm nhân thọ trong 5, 10 hoặc 20 năm. Nó cũng có thể kết thúc khi bạn đến một độ tuổi cụ thể.

Nhược điểm là cá nhân bạn sẽ không bao giờ thấy một xu nào của số tiền đó – và nếu bạn sống lâu hơn chính sách điều khoản, những người thân yêu của bạn cũng vậy. Một điều khác cần xem xét là chi phí của một hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn sẽ tăng lên khi bạn già đi – điều gì đó có thể làm tăng quy mô và khiến nó trở thành một đề xuất dài hạn tồi tệ hơn một hợp đồng bảo hiểm trọn đời.

Hai loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất

Bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời (còn được gọi là bảo hiểm vĩnh viễn, nhân thọ thẳng hoặc bảo hiểm nhân thọ thông thường) là một loại hình bảo hiểm giá trị tiền mặt phổ biến.

Như tên gọi của nó, bảo hiểm trọn đời cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc đời của bạn thay vì một điều khoản cụ thể với ngày kết thúc. Đó là một lý do tại sao hợp đồng trọn đời có thể đắt hơn nhiều so với chính sách trọn đời. Nhưng những khoản phí bảo hiểm cao hơn đó cũng đi kèm với một lợi ích bổ sung: Chúng tích lũy giá trị tiền mặt có thể giúp thanh toán cho các năm hợp đồng bảo hiểm thấp hơn và có thể được vay nếu bạn cần.

Và bạn không thể tồn tại lâu hơn chính sách cả đời của mình. Miễn là bạn thực hiện thanh toán và tuân thủ thỏa thuận chính sách, hợp đồng trọn đời sẽ ở bên bạn đến hết đời. Cần lưu ý rằng một số chính sách trọn đời yêu cầu phải trả phí bảo hiểm trong suốt cuộc đời của bạn, trong khi những chính sách khác chỉ yêu cầu phí bảo hiểm trong một số năm.

Ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ là gì?

Ngày nay, khi mức sống được nâng cao hơn, bảo hiểm cũng được quan tâm nhiều hơn, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ. Vậy ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ sẽ cung cấp một khoản tiền mặt để xử lý các hậu quả tài chính bất lợi khi người được bảo hiểm không may qua đời. Một điều đặc biệt đó là bảo hiểm nhân thọ được hưởng ưu đãi thuế không giống như bất kỳ công cụ tài chính nào khác.

Một số ưu điểm khác của bảo hiểm nhân thọ:

  • Quyền lợi tử vong nói chung là miễn thuế đối với người thụ hưởng.
  • Quyền lợi tử vong có thể được miễn thuế bất động sản nếu chính sách được sở hữu đúng cách.
  • Giá trị tiền mặt tăng thuế hoãn lại trong suốt vòng đời được bảo hiểm.
  • Rút tiền giá trị tiền mặt được xử lý trên cơ sở nhập trước xuất trước (FIFO), do đó, rút ​​tiền bằng giá trị tiền mặt lên đến tổng phí bảo hiểm thường được miễn thuế thu nhập.
  • Chính sách cho vay được miễn thuế thu nhập.
  • Một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể được trao đổi cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ khác (hoặc cho một niên kim) mà không phải chịu thuế hiện hành.

Bên cạnh đó, nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ đặc biệt linh hoạt về mặt điều chỉnh theo nhu cầu của chủ hợp đồng. Lợi ích tử vong có thể bị giảm bất cứ lúc nào và phí bảo hiểm có thể dễ dàng giảm, bỏ qua hoặc tăng lên.

Một chính sách bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt có thể được coi là một kho lưu trữ được ưu đãi về thuế của các quỹ và dễ dàng truy cập nếu có nhu cầu. Tuy nhiên, các tài sản hỗ trợ các quỹ này thường được giữ trong các khoản đầu tư dài hạn, do đó thu được lợi nhuận cao hơn.

Bảo hiểm mang lại sự an tâm cho gia đình

Những thông tin cơ bản về bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ khác với bảo hiểm khác và cũng là loại bảo hiểm được nhiều người quan tâm. Cùng tìm hiểu nhiều hơn về bảo hiểm nhân thọ qua bài viết sau nhé!

Khác với các loại bảo hiểm khác, đối tượng của bảo hiểm nhân thọ là cuộc sống của một con người. Công ty bảo hiểm sẽ trả số tiền bảo hiểm cố định tại thời điểm người đó mất hoặc khi hết thời hạn.

Hiện tại, bảo hiểm nhân thọ được hưởng phạm vi tối đa vì cuộc sống là tài sản quan trọng nhất của một cá nhân.

Mỗi người đều cần bảo hiểm, vì bảo hiểm nhân thọ cung cấp sự bảo vệ cho gia đình khi thành viên không may mất chết hoặc cung cấp một khoản tiền tương xứng ở tuổi già khi khả năng kiếm tiền bị giảm. Người thụ hưởng sẽ nhận được một khoản thanh toán trong trường hợp có tai nạn xảy ra.

Bảo hiểm không chỉ là một sự bảo vệ mà còn là một loại đầu tư vì một khoản tiền nhất định có thể trả lại cho người được bảo hiểm khi mất hoặc hết thời hạn.

Những thông tin cơ bản về bảo hiểm nhân thọ

Các tính năng quan trọng của khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ:

  • Hợp đồng không bị chấm dứt do chuyển đổi chính sách thành hợp đồng được thanh toán và trên thực tế, chính sách này là viết tắt của bảo hiểm.
  • Giá trị thanh toán tăng lên tương ứng nếu nó diễn ra trong phần sau của thời kỳ chính sách.
  • Giá trị thanh toán không được thanh toán ngay lập tức mà được thanh toán theo các điều khoản ban đầu của hợp đồng (khi người đóng bảo hiểm mất hoặc thời gian đáo hạn).

Bảo hiểm nhân thọ vẫn còn hiệu lực cho số tiền bảo hiểm giảm này và số tiền bảo hiểm này được trả theo các điều khoản ban đầu của chính sách, (khi người đó mất hoặc đáo hạn). Với bảo hiểm nhân thọ, người tham gia không cần phải trả thêm phí bảo hiểm nào kể từ thời điểm đó chính sách được chuyển đổi thành thanh toán.